借款利息怎麼算？本息平均攤還與總成本試算

內容更新：2026-11-03。發布單位：興奕國際有限公司／貸你懂。本文供借款前參考，個別條件以承作方提供的正式文件為準。

常見的算法是本息平均攤還：每期還款金額固定，前期利息占比較高。假設借 30 萬元、分 60 期、年利率 10%，每月約還 6,374 元，總共約還 382,447 元；這只是試算假設，不是本站報價。

本息平均攤還的公式

每月還款＝本金 × 月利率 ÷（1 −（1＋月利率）的負期數次方）。月利率是年利率除以 12。

同樣借 30 萬元、年利率 10%：

月付較低不代表比較便宜，要看總還款額。

開辦費、帳管費、設定費等都會墊高實際成本。比較方案時，請對方提供包含全部費用的總費用年百分率與總還款額。

純算術舉例（數字為假設，不是本站報價）：同樣借 30 萬元、60 期、年利率 10%，若撥款時先扣 9,000 元費用，實拿 291,000 元但每月仍還 6,374 元，換算總費用年百分率約 11.32%，比標示的 10% 高。金管會金融智慧網也有可自行試算的工具。

民法第 205 條規定，約定利率超過週年 16% 者，超過部分之約定無效（查核 2026-11-03）。

上段只說明民法第205條，不代表各種借款方案都適用完全相同的規範；例如當舖業法第 11 條另定當舖年率最高不得超過 30%。實際適用法規需依契約與承作方確認，不應把試算中的利率當成本站報價或資格判斷。

不一定。期數拉長會讓月付變低，但總利息通常變多，要比較總還款額。

年利率只看利息；總費用年百分率會把相關費用一起算進去，比較能反映實際成本。

以下官方資料查核於 2026-11-03，法規可能修正，請以原始頁面現行內容為準。

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